چالش جمع بین منافع عمومی و حقوق خصوصی در رازداری بانکی

نوع مقاله : مقاله پژوهشی

نویسندگان

1 دانشیار گروه حقوق خصوصی و اسلامی دانشکدۀ حقوق و علوم سیاسی دانشگاه تهران

2 دانش‌آموختۀ کارشناسی ارشد رشتۀ حقوق تجاری اقتصادی بین‌المللی دانشگاه تهران

3 دانش‌آموختۀ کارشناسی ارشد دانشکدۀ حقوق و علوم سیاسی دانشگاه تهران

چکیده

نظام رازداری بانکی به‌منظور ایجاد اعتماد در روابط بانک و مشتری شکل گرفته است تا به مشتری اطمینان داده شود که حریم خصوصی اطلاعاتی وی حفظ می‌شود. اما متقابلاً نظام مزبور می‌تواند به‌عنوان ابزاری برای تطهیر عواید ناشی از فعالیت‌های مجرمانه و فرار مالیاتی نیز به‌کار رود. بنابراین نفع خصوصی مشتریان بانکی براساس رعایت محرمانگی اطلاعات از یک سو و نفع عمومی بر مبنای پیشگیری و شناسایی جرائم مزبور از سوی دیگر در تقابل یکدیگر قرار می‌گیرند که در پژوهش حاضر از طریق روش تحلیلی توصیفی بیان می‌شود، برای حل چالش مذکور، پیگیری منافع کلی جامعه نباید نقض رازداری را در هر موردی و بدون مجوز تجویز کند و به بهانۀ اجازۀ قانون نباید نقض رازداری بانکی به‌صورت سلیقه‌ای و دل‌بخواهی صورت گیرد. بنابراین تنها زمانی‌که نفع عمومی غالب است، بر مبنای قانون مشخص و شفاف و به‌صورت موردی اطلاعات محرمانۀ اشخاص افشا می‌شود.

کلیدواژه‌ها

عنوان مقاله [English]

The challenge of reconciling public interest and private rights in ‎bank secrecy

نویسندگان [English]

  • mahmood bagheri 1
  • saeed rahmani 2
  • roya rahmani 3
1 Faculty of Law and Political Science,University of Tehran.Tehran, Iran
2 MA
3 The Faculty of Law and Political Science
چکیده [English]

The banking secrecy system is designed to build trust in the bank-‎customer relationship to ensure that the customer's privacy is ‎protected. But in turn, the system can also be used as a means of ‎purification income from criminal activity and tax evasion. Thus, the ‎private interest of bank customers which is based on the ‎confidentiality of information on the one hand, and the public interest ‎on the prevention and detection of such crimes on the other hand, are ‎in conflict that is Described in the present study through a ‎descriptive-analytical approach, to address the challenge, pursuit of ‎the general interest of society should not be presumed to be a breach ‎of privacy in any case without authorization and should not be ‎arbitrarily violated. Therefore, only when the public interest prevails, ‎disclosure of confidential information is made on the basis of clear ‎and transparent law and, as the case may be.‎

کلیدواژه‌ها [English]

  • Bank Secrecy
  • Banks
  • Confidentiality
  • financial Information
  • personal Information

مراجع

  1. الف) فارسی

    1. اصلانی، حمیدرضا (1384). حقوق فناوری اطلاعات، چ اول، تهران: میزان.
    2. بیابانی، نعمت (1392). «جرم افشای اسرار حرفه‌ای در پرتو اصول و مبانی جرم‌انگاری»، ماهنامة کانون، ش 142، ص 165-145.
    3. تقی‌نتاج، غلامحسن؛ بحری‌ثالث، جمال؛ قادری، قدرت (1397). «تأثیر کیفیت حاکمیت شرکتی بر عملکرد مالی بانک‌ها با تأکید بر نقش تعدیل‌کنندگی کیفیت افشاء»، فصلنامة مطالعات مالی و بانکداری اسلامی، ش 8، ص 153-129.
    4. جمالی، جعفر؛ زارع، علی (1390). «تعهد بانک‌ها به حفظ اسرار مشتریان و عملیات تبدیل دارایی به اوراق بهادار»، مجلة علمی پژوهشی راهبرد، ش 58، ص 332-303.
    5. جعفری، امین (1386). «اسرار حرفه‌ای و حقوق کیفری اقتصادی و تجاری»، فقه و حقوق، سال چهارم، ش 14، ص 158-131.
    6. بانک ملی ایران، ادارة آموزش و مدیریت (1386). حقوق بانکی، چ سوم، تهران: ادارة آموزش و مدیریت.
    7. حاجی نوری، غلامرضا (1394). «بازگشت اعتدال به نظریة سوءاستفاده از حق»، فقه و حقوق اسلامی، ش 11، ص 166-143.
    8. خورسندیان، محمدعلی؛ فلاح دخت درب قلعه، مریم (1396). «تعهد به رازداری بانکی و قلمرو آن در حقوق بانکی ایران»، مجلة حقوقی دادگستری، ش 98، ص 62-37.
    9. صفایی، سید حسین؛ قاسم‌زاده، سید مرتضی (1386). حقوق مدنی اشخاص و محجورین، تهران: سمت.
    10. فردوسی، فروهر (1393). «پیشگفتاری بر ضرورت استقرار حاکمیت شرکتی در نظام بانکی با تأکید بر آسیب‌شناسی نظام بانکداری بدون ربای ایران»، مجلة اقتصادی، ش 11، ص 58-39.
    11. قلیچ، وهاب (1394). «جایگاه و ابزارهای حاکمیت شرکتی در نظام بانکداری اسلامی»، اقتصاد و بانکداری اسلامی، ش.14، ص 110-87.
    12. کاتوزیان، ناصر (1389). دورة مقدماتی حقوق مدنی؛ اعمال حقوقی قرارداد ـ ایقاع، چ دوم، تهران: شرکت سهامی انتشار.

     

    ب) خارجی

    1. Aubert, Maurice (1984). "The Limits of Swiss Banking Secrecy under Domestic and International Law", Berkeley Journal of International Law, Vol. 2, Issue 2, pp.273-298.
    2. B. Malkawi (2004). "Bank Secrecy in Arab Countries: A Comparative Study", Banking Law Journal, Vol. 123, pp.894-927.
    3. Chaikin , David (2011). "Adapting the Qualifications to the Banker’s Common Law Duty of Confidentiality to Fight Transnational Crime", Sydney Law Review, Vol. 33, No. 2, pp.265-294.
    4. ----------------- (2005). "Policy And Fiscal Effects Of Swiss Bank Secrecy", Revenue Law Journal, Vol. 15, issue. 1, pp.90-113.
    5. Coleman, Jules L, (1980). "Efficiency, Utility, And Wealth Maximization", Hofstra Law Review, Vol.8, pp.509-552.
    6. Danforth, Newcomb (1988). "Bank United States Litigation And Foreign Secrecy: The Origins Of Conflicts", New York law school, Vol. 9, pp.47-73.
    7. Dilini Nilanga WilathgamuwaSenior Assistant DirectorLegal and Compliance Department, (2018). "Banking Secrecy: Existence at any cost, news survey", Vol.38, No.2.
    8. Grassi, Paolo & Daniele Calverese, (1995). "The Duty of Confidentiality of Banks in Switzerland: Where It Stands and Where It Goes", Pace International Law Review, Vol. 7 Issue 2, pp.329-372.
    9. K. Lacey,  & B. Crutchfield George (2003). "Crackdown on Money Laundering: A Comparative Analysis of the Feasibility and Effectiveness of Domestic and Multilateral Policy Reforms", Northwestern Journal of International Law and Business, Vol. 23, pp.263-352.
    10. K. Mueller, (1969). "The Swiss Banking Secret: From a Legal View", International and Comparative Law Quarterly, Vol. 18, No. 2, pp.360-377.
    11. Koslowski, Peter (2010). The Ethics Of Banking, Conclusions from the Financial Crisis, Translated from German by, Translator: Deborah Shannon, Norwich, United Kingdom, springer Science & Business Media.
    12. Markesinis, Basil S, (1992). Protecting Privacy, Press, New York, Oxford University.
    13. Rose-Marie, Antoine (2014). Confidentiality in Offshore Financial Law, Oxford, second edistion.  
    14. R. Panko, (2005). "Banking on the USA Patriot Act: An Endorsement of the Act’s Use of Banks To Combat Terrorist Financing And A Response To Its Critics", Banking Law Jour, ؤol. 122, pp.99-151.

مطالعات حقوق خصوصی
دوره 50، شماره 3
مهر 1399
صفحه 475-494

فایل ها

هم رسانی

ارجاع به این مقاله

آمار